Simulador de Empréstimo Consignado [Atualizado Maio/24]

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Simulador de Empréstimo Consignado: como usar e comparar opções

Um simulador de empréstimo consignado é uma ferramenta online que permite ao usuário calcular o valor das parcelas, os juros e o custo total de um crédito com desconto direto na folha de pagamento ou no benefício do INSS. Com ele, é possível simular diferentes cenários, alterando o valor do empréstimo, o número de parcelas e a taxa de juros, e comparar as opções disponíveis no mercado.

Neste artigo, vamos explicar como usar um simulador de empréstimo consignado, quais são os benefícios dessa ferramenta e quais são os principais tipos de empréstimo consignado que podem ser simulados. Além disso, vamos apresentar algumas dicas para escolher a melhor opção de crédito para o seu perfil e objetivo.

O que é um simulador de empréstimo consignado?

Um simulador de empréstimo consignado é uma ferramenta online que permite ao usuário calcular o valor das parcelas, os juros e o custo total de um crédito com desconto direto na folha de pagamento ou no benefício do INSS. Com ele, é possível simular diferentes cenários, alterando o valor do empréstimo, o número de parcelas e a taxa de juros, e comparar as opções disponíveis no mercado.

Como usar um simulador de empréstimo consignado?

Para usar um simulador de empréstimo consignado, basta informar três dados: o valor do empréstimo, o número de parcelas e a taxa de juros. O simulador vai mostrar o valor máximo do crédito que você poderá solicitar, além dos juros e o valor total que será pago. É possível alterar os dados e fazer novas simulações até encontrar a melhor opção.

Quais são os benefícios de usar um simulador de empréstimo consignado?

Os benefícios de usar um simulador de empréstimo consignado são:

  • Ajudar no planejamento financeiro, evitando contratar um crédito que não caiba no orçamento;
  • Permitir comparar diferentes opções de crédito, analisando as taxas de juros, os prazos e as condições oferecidas;
  • Aumentar a segurança na contratação, evitando surpresas ou cobranças abusivas;
  • Facilitar a negociação com as instituições financeiras, tendo mais informações para barganhar melhores condições.

Quais são os principais tipos de empréstimo consignado que podem ser simulados?

Os principais tipos de empréstimo consignado que podem ser simulados são:

  • Empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS: é um crédito com desconto direto no benefício do INSS. Por isso, tem taxas de juros mais baixas e maior prazo para pagamento;
  • Empréstimo consignado para servidores públicos: é um crédito com desconto direto na folha de pagamento dos servidores públicos federais, estaduais ou municipais. Por isso, tem taxas de juros mais baixas e maior prazo para pagamento;
  • Empréstimo consignado para trabalhadores com carteira assinada: é um crédito com desconto direto na folha de pagamento dos trabalhadores de empresas privadas conveniadas com as instituições financeiras. Por isso, tem taxas de juros mais baixas e maior prazo para pagamento.

Para escolher a melhor opção de empréstimo consignado, é importante considerar alguns fatores, como:

  • A sua necessidade: qual o motivo do empréstimo, qual o valor necessário, qual o prazo ideal para pagamento;
  • A sua capacidade de pagamento: qual a sua renda mensal, qual o seu nível de endividamento, qual o valor máximo que pode comprometer com as parcelas;
  • As condições do mercado: quais as taxas de juros praticadas pelas instituições financeiras, quais as vantagens e desvantagens de cada tipo de empréstimo, quais as exigências e os riscos envolvidos.

Além disso, é recomendável pesquisar e comparar as opções disponíveis, usando um simulador de empréstimo consignado para facilitar a análise. Também é aconselhável verificar a reputação e a confiabilidade das instituições financeiras, evitando cair em golpes ou fraudes.

Referências

  • ALMEIDA, A. F.; SOUZA, J. A. Análise da demanda por crédito pessoal no Brasil. Revista Brasileira de Economia, v. 65, n. 4, p. 387-408, 2011.
  • BANCO CENTRAL DO BRASIL. Taxas de juros - Operações de crédito - Séries temporais. Disponível em: https://www.bcb.gov.br/estatisticas/txjuros. Acesso em: 15 jun. 2023.
  • MARTINS, C. G.; FAMÁ, R. Determinantes do spread bancário ex-post: evidências empíricas para o caso brasileiro. Revista Contabilidade & Finanças, v. 19, n. 46, p. 44-57, 2008.
  • SILVA FILHO, O. C.; SANTOS, E. M.; SANTOS, M. A. Empréstimo pessoal online: uma análise dos fatores que influenciam a decisão do consumidor brasileiro. Revista Gestão & Tecnologia, v. 18, n. 3, p. 237-260, 2018.